A menudo me preguntan por qué necesitamos un nuevo banco y cuál es la idea que subyace detrás de un banco digital. Después de todo, la gente ha dejado de visitar físicamente su sucursal bancaria hace años. Pero si soy completamente honesto, porque soy un poco predicador cuando se trata de establecer un nuevo banco en Israel, mi respuesta es simple y obvia.
La tecnología ha revolucionado muchos campos de nuestras vidas, pero la banca tradicional apenas ha cambiado, simplemente se ha visto afectada en su superficie. Hay servicios digitales, de acuerdo, pero si realmente se piensas en ello: ¿a quién sirven? La respuesta son los organismos financieros que recortan y optimizan sus servicios, y nos envían a administrar nuestras vidas financieras solos, con otra función de bricolaje.
Una estadística asombrosa cuenta toda la historia: entre los años 2006 y 2018, mientras sectores enteros se abrieron a la competencia y los grandes monopolios fueron desafiados por nuevos actores, el poder del sistema bancario tradicional en el mundo aumentó a medida que la participación de mercado de los diez
Los bancos más grandes de Estados Unidos aumentaron de un 12% a un total del 59 por ciento.
Los bancos existentes mantienen la información financiera de los clientes, por lo que no hay ningún incentivo para que nuevos actores ingresen al mercado, y el sistema tradicional no tiene interés en hacer un esfuerzo y mejorar. Los clientes, por su parte, tienen que arreglárselas con lo que tienen: bancos que aseguran su dinero pero que no necesariamente se preocupan por sus mejores intereses.
Los clientes, por su parte, tienen que arreglárselas con lo que tienen: bancos que aseguran su dinero pero que no necesariamente se preocupan por sus mejores intereses.
Es un sistema financiero que se beneficia de los dolores económicos de sus clientes, del hecho de que no pueden verificar completamente sus opciones, o tener tiempo para compararlas, y que no siempre comprenden la letra pequeña. Es un sistema que soporta el peso de los gastos operativos que implica un costo de mantenimiento anual promedio de 2.500 shekels (más de u$d 750) por cuenta, un costo que el sistema se complace en traspasar a los clientes a través de tarifas y tasas de interés bien ocultas.
No es casualidad que menos del 2,5% de los clientes cambien de banco cada año, lo cierto es que no tienen una alternativa real. Lo interesante es que cuando se les preguntó si recomendarían a sus amigos unirse a su banco, un percentil de dos dígitos respondió negativamente.
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Gran cantidad de gente contestó en una encuesta que no recomendaría su banco para operar.
(Avishag Shar Yashuv, Yogev Amrani, Kfir Sivan)
Pronto habrá un cambio. Los reguladores, en Israel y en todo el mundo, están reduciendo las barreras que enfrentan los nuevos actores, entregando el control sobre la información financiera a los clientes por primera vez y permitiéndoles cambiar de banco con sólo tocar un botón.
El First Digital Bank es el primer banco independiente establecido en Israel en 43 años, también es el primero en operar completamente en línea, sin sucursales. Somos un banco seguro, totalmente supervisado por el Banco de Israel, como otros bancos, y ofreceremos todos los servicios tradicionales que ofrecen. Sin embargo, ahí es donde se detiene la similitud.
Al igual que otras marcas disruptivas como Netflix, Spotify, Tesla o Booking que todos conocemos y amamos, la banca disruptiva debe ser impulsada por un actor nuevo, independiente y fresco. Es la banca que comienza desde cero, liberándose de las consideraciones inmobiliarias, de los sistemas informáticos pesados y lentos y de las costosas operaciones diarias.
Además, una vez que se empieza de nuevo, se puede planificar el futuro y no sólo arreglar el pasado. Puede traer tecnologías avanzadas de inteligencia artificial e introducir al sistema bancario a la revolución de la automatización que ha cambiado nuestras vidas. Estos avances ahorrarán costos significativos para los clientes y crearán una experiencia de servicio personalizada a un nivel nunca antes visto de banca privada.
Es posible ser más rápidos, más fuertes, más inteligentes y más eficientes, y construir el banco que siempre hemos estado esperando.
Gal Bar Dea es el director ejecutivo del First Digital Bank de Israel.
