La crisis del coronavirus no fue más que una buena noticia para PayPal Holdings Inc. Si bien millones de empresas en todo el mundo colapsaron debido a los prolongados bloqueos, el gigante de pagos en línea creció y creció. Desde principios de 2020, las acciones de Paypal aumentaron un 40% y actualmente se cotizan a un valor de mercado de US$ 189.3 mil millones en Nasdaq.
Según el CEO y presidente de PayPal, Dan Schulman, la compañía ha experimentado en los últimos meses un crecimiento equivalente a dos o incluso cuatro años. "El COVID-19 ha acelerado dramáticamente el movimiento de todas las cosas de lo físico a lo digital", mencionó en una entrevista con Calcalist.
Schulman se unió a Paypal con un currículum lleno de historias de éxito, al frente de compañías como el gigante de telecomunicaciones AT&T, la agencia de viajes en línea Priceline.com LLC, Virgin Mobile USA y la compañía de tarjetas de crédito American Express. Cuando, en 2014, la empresa matriz de PayPal, eBay, decidió dividirse en dos entidades públicas separadas, Schulman fue contratado. En los primeros años de la transición, la compañía estuvo estancada, hasta que Schulman realizó una ambiciosa ola de compras para sacudir su imagen en la industria de pagos digitales.
Aun así, nada podría haber preparado a PayPal para el COVID-19. De repente, todo el mundo estaba confinado en su hogar y desarrolló un gran interés por las compras en línea. Como resultado, en abril, PayPal experimentó un aumento del 22% en los pagos procesados año tras año y solo el 1 de mayo rompió los récords de Black Friday y Cyber Monday. A lo largo de abril, PayPal vio un promedio de 250.000 nuevos usuarios por día y para fin de mes, tenía 360 millones de cuentas de usuario activas. Schulman cree que el segundo trimestre de 2020 verá entre 15 y 20 millones de nuevos usuarios.
¿Crees que en un par de años no usaremos efectivo en absoluto?
“Mucha gente se ha equivocado al predecir la muerte del efectivo, pero definitivamente siento que veremos una aceleración en la desaparición del mismo. Ya podemos observar que el 60% de nuestros usuarios preferiría no manejar efectivo".
PayPal ahora representa el 60% del mercado de pagos digitales, pero sus competidores se están multiplicando y ganando fuerza, especialmente en el subsector de las aplicaciones de pago móvil. PayPal logró mejorar significativamente su posición en este sector con su adquisición en 2013 de Braintree, pero aún enfrenta la competencia de gigantes de la industria, incluidos Amazon, Google y Apple.
Sin embargo, para las compras en línea, PayPal sigue siendo el método de pago más común y lo utiliza el 78% de los 500 minoristas en línea más grandes, según un análisis realizado por la firma de investigación MoffettNathanson a fines de 2019. Amazon Pay es el segundo servicio más popular disponible en el 11% de los 500 principales sitios minoristas en línea, y Apple Pay está disponible en solo el 1% de ellos.
No todas las empresas de procesamiento de pagos disfrutaron de la misma prosperidad que PayPal durante la era del coronavirus. Su principal adversario estadounidense, Square Inc., por ejemplo, informó pérdidas durante el primer trimestre de 2020. PayPal mismo sufrió un duro golpe debido a la repentina caída en las industrias del turismo y la movilidad, pero lo compensó aumentando su presencia en las tiendas en línea.
¿No le temes a los competidores fuertes que muerden tu cuota de mercado?
"Es un mercado ajustable grande y extraordinario que podría llegar a los US$ 100 billones, por lo que no habrá alguien que lo domine, si no que un número considerable de jugadores importantes. PayPal es obviamente un líder del mercado, tenemos más de 225 millones de usuarios en nuestra plataforma digital. Casi uno de cada tres compradores en línea en Israel usa la plataforma PayPal, principalmente para transacciones transfronterizas, siendo Estados Unidos, Reino Unido y Alemania los tres principales mercados".
De los 3.5 millones de israelíes que compran en línea, aproximadamente 1 millón tiene cuentas de PayPal. El número de nuevos usuarios en el país experimentó un aumento en abril, y las transacciones más populares fueron para equipos de jardinería, artículos para bebés, suplementos dietéticos, libros, muebles y juguetes.
¿Cómo ve PayPal hoy a Israel, como un mercado o más como un centro de investigación y desarrollo?
"Ambos. Es un mercado importante porque los israelíes están bastante avanzados en el uso de la tecnología y la cantidad de talento dentro de Israel lo convierte en un lugar muy atractivo para que reclutemos”.
Si bien PayPal tiene cientos de empleados en Israel y es su centro más grande fuera de los Estados Unidos, de las nueve compañías que adquirió desde que Schulman tomó el timón, solo una, CyActive Security Ltd., era israelí.
¿Tiene planes de adquirir compañías israelíes adicionales?
“Nunca te hablaría de eso, pero claramente PayPal está emergiendo de esta crisis como una compañía muy fuerte desde el punto de vista financiero. Hemos sido bastante adquisitivos a lo largo de los años y no hay razón para pensar que no lo seguiremos haciendo si encontramos una empresa o un conjunto de capacidades que puedan acelerar nuestro tiempo de comercialización".
A pesar de su condición de potencia tecnológica financiera , las regulaciones de Israel restringen en gran medida la mayoría de los servicios en el sector, mientras que los reguladores de EE. UU. son mucho más indulgentes, lo que permite una adopción más amplia de tecnologías financieras por parte del público. Esa es en parte la razón por la cual, mientras los propietarios de pequeñas empresas israelíes atacaban los sitios web del gobierno, que no podían manejar el tráfico, para recibir paquetes de ayuda financiera durante la pandemia, sus contrapartes estadounidenses obtuvieron su dinero a la velocidad de un rayo. Con el fin de dispensar préstamos como parte de un plan para ayudar a las pequeñas empresas, PayPal fue aprobado como banco.
Al final del día, ¿quieres ser un banco?
“La razón por la cual el gobierno de los Estados Unidos estaba tan interesado en trabajar con nosotros es porque abordamos una parte del mercado de pequeñas empresas a las que los bancos tradicionales no llegan”.
“Somos uno de los cinco mayores proveedores de capital de trabajo (préstamos pequeños a corto plazo para empresas) en los Estados Unidos. Hemos prestado más de US$ 15 mil millones en los últimos años. El setenta por ciento de esos préstamos se han destinado a vecindarios donde el ingreso medio está por debajo del promedio nacional, donde los bancos han cerrado sucursales. Prestamos un servicio a las poblaciones vulnerables, las empresas propiedad de minorías y de mujeres, porque utilizamos una tecnología para tomar decisiones que no se basa en los puntajes de las oficinas, ni en una enorme cantidad de documentación física. Podemos tomar una decisión en cinco minutos que generalmente demora 30 horas”.
Schulman, de 62 años, es conocido por su visión radical del mundo la cual traduce en acción: hace 13 años, aceptó una invitación de la organización sin fines de lucro StandUp for Kids para tomarse una semana y experimentar la vida como un mendigo callejero; canceló los planes de establecer un centro de PayPal en Carolina del Norte, debido a la legislación anti-transgénero; y ha dicho más de una vez que practica el "Friedmanismo inverso".
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De los 3.5 millones de israelíes que compran en línea, aproximadamente 1 millón tiene cuentas de PayPal.
La crisis del coronavirus permitió a Schulman probar sus puntos de vista en el mundo real. Desde que comenzó la crisis PayPal no ha dejado ir a ningún empleado. Casi todo su personal trabaja desde casa y continuará haciéndolo en los próximos meses.
"Creo que mi trabajo es servir a múltiples grupos de interés y que el papel de PayPal no es solo maximizar las ganancias a corto plazo a expensas de hacer lo correcto. Hemos implementado un programa de salud financiera muy extenso para nuestros empleados", explicó.
"Para los empleados de nivel de entrada y el centro de atención telefónica, redujimos el costo de los beneficios en un 58%; dimos a todos los empleados de PayPal capital de la empresa, para que pudieran compartir nuestros éxitos y poder ahorrar dinero gozando de salud financiera. Creo que si tienes empleados apasionados y financieramente seguros, sirven mejor a sus clientes y atrae al mejor talento. No hay mayor ventaja competitiva que empleados talentosos, apasionados, comprometidos y seguros".
¿Sientes que las secuelas del COVID-19 son una oportunidad para un cambio social masivo?
"Creo que muchas de las tendencias que vemos como resultado del coronavirus cambiarán nuestra forma de pensar, trabajar y vivir. Estoy entusiasmado por poder sentarme y repensar lo que podría ser. Si le hubiera dicho a mi equipo, hace un año, que quería que el 100% de nosotros trabajemos desde casa, habrían dicho que estaba loco y que tomaría años hacerlo. Lo hicimos en tres semanas. Realmente puedes hacer y lograr cosas que nunca hubieras imaginado cuando estás enfocado en algo increíble”.
Tienes una opinión muy formada, ¿es la política tu próxima parada?
“Estoy muy feliz con PayPal. Siento que debería continuar, en mi carrera, dando todo lo que pueda. Esto podría involucrar a la política, pero no lo se”.
“Los pagos digitales pueden democratizar los servicios financieros para muchos y creo que esa es una de las cosas que más me entusiasma: atraer a las poblaciones vulnerables a la economía digital. Para permitirles administrar su dinero y que no tengan que pagar costosas tarifas o esperar en una fila. Obviamente no es la solución completa, pero es una que se basa en la tecnología, en la conexión de plataformas de pago digital con teléfonos móviles y en la reducción de costos, lo que permite a las personas ahorrar más dinero”.
